[연금저축펀드] 나의 연금저축 4종 이야기 (1) AB미국그로스증권투자신탁(주-재간접)Ce-P, 펀드 클래스 구분 알아보기

AB미국그로스증권투자신탁

미국 발행인의 주식에 주로 투자하는 해외 집합투자기구인 AB FCP I-아메리칸 성장형 포트폴리오를 주된 투자대상으로 하여 투자 얼라이언스 번스타인 자산운용사 펀드이다.

나의 투자 현황

연금저축계좌 4종 AB미국그로스증권투자신탁(주-재간접)Ce-P24.3.25

 

21년 12월 쯤 매수하여, 23년 3월 25일 현재 4.17% 수익이다. 처음 매입 후 한 번도 추가 매입을 안 했다. 추가 매수를 했으면 더 많은 수익을 봤을 텐데 정리할 생각이 있어 그대로 방치했다. 이 상품도 나쁘진 않지만, 비교적 잘 알려진 분야인 미국 ETF 지수를 따라가는 상품들이 더 직관적으로 다가와 안정감을 느낀다.
 

투자신탁이란

여러 투자자가 공동으로 출자한 기금(Fund)을 증권 전문가(펀드매니저)가 안정성과 수익성이 높은 곳에 투자를 하고 그 수익을 출자액에 비례해서 개인에게 나눠주는 제도. 운영 과정을 보면 불특정 다수의 일반투자자들로부터 소액의 자금을 모아서 공동 투자 기금을 만들고 이를 투신사 등 전문 투자 기관이 일반투자자를 대신하여 투자 및 관리를 담당한다.
 

펀드투자의 기초에 대해 공부해 보자

1. 펀드유형

 
증권집합투자기구는 쉽게 말해 주식, 채권, 펀드 및 이와 관련된 파생상품에 투자하는 펀드입니다. 자본시장법에 의한 분류 중 증권집합투자기구 유형의 펀드들이 종류와 숫자가 가장 많다.
 

2. 증권집합투자기구 유형

 
① 주식형 펀드 주식형 펀드는 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드를 말합니다. 기대수익이 큰 만큼 위험도 큰 상품이므로 투자 시 아래 내용을 꼭 참고하시기 바란다
 
② 채권형 펀드 채권형 펀드란 주식에는 전혀 투자하지 않으면서, 60% 이상을 채권에 투자하는 펀드를 말합니다. 투자대상 채권의 종류에 따라 국공채형, 회사채형으로 나누기도 한다.
 
③ 주식혼합형/채권혼합형 펀드 주식혼합형/채권혼합형 펀드는 주식이나 채권 중 어느 한 쪽이라도 60% 이상 투자할 수 없는 펀드로 주식과 채권에 효율적으로 배분하여 투자한다. 대부분의 자산을 채권에 투자하더라도 주식, 주가지수 파생상품 등에 단 1원이라도 투자하면 채권형 펀드가 아니고 채권혼합형 펀드로 분류된다. (단, 주식 관련 자산에의 투자 비중이 60% 이상이면 주식형 펀드로 분류됨)
 
④ 재간접형 펀드(Fund of Funds) 주식 펀드가 여러 종목의 주식에 분산투자하듯이 여러 종류의 펀드에 분산투자하는 펀드를 말한다. 채권이나 주식이 아닌 성격이 다른 여러 펀드에 분산투자하여 위험을 최소화하면서 수익을 추가하는 펀드로 전체 자산의 50% 이상을 다른 펀드에 투자할 수 있습니다. 5. 파생형 펀드 파생형은 위험액 기준으로 펀드 자산의 10%를 초과하여 장내·외 파생상품에 투자하는 펀드이다.
 

3. 장내파생상품의 정의

증권시장에서 통화유가증권금리실물자산 또는 통화증권 금리 실물자산의 가격이나 이를 기초로 하는 지수를 대상으로 하는 거래입니다.
 

4. 장외파생상품의 정의

증권시장 밖에서 통화증권금리실물자산 또는 통화증권금리실물자산의 가격이나 이를 기초로 하는 지수를 대상으로 하는 거래입니다. 증권 펀드뿐만 아니라 부동산, 특별자산 펀드 등에서도 파생상품에 투자하여 파생형 상품을 만들 수 있습니다.
 

출처 펀드솔루션 펀드클래스 구분 ce-p

 

종합해 보면 AB미국그로스투자신탁(주-재간접)-Ce-P 은 AB미국그로스투자신탁에서 운용하는, 온라인 전용 상품으로, 보수가 C보다 저렴한 개인연금을 말한다. ( 위의 설명 ①, ④ 참조, Ce : 온라인 전용, 보수가 C보다저렴 P: 개인 연금 )

 

주식을 매수하는 것은 동업자가 생기는 것이다

그러니 사람을 대하 듯 너무 멀지도 너무 가깝지도 않게 지내는 것이 중요하다. 너무 가까워지면 함부로 대해 서로의 관계가 깨지거나 반대로 너무 멀면 관계가 소원해져 아무런 도움이 없는 죽은 관계가 돼버리듯 주식도 그렇다. 너무 가깝지도 너무 멀지도 않게 일정한 규칙을 유지하면서 같이 가야 큰 탈이 없다. 믿음의 대상이 아니라 이익관계를 주고받기 위한 동업의 대상이다.핸드폰 세탁기 건조기 청소기 등 이런 것들은 무생물이지만 생활에 큰 도움을 주고 있듯 주식도 그 일부이다.
 
모든 에너지를 담아 주식을 해서도 안 되지만 또 될 대로 되라는 식으로 무관심하지는 말자.리밸런싱 할 때가 됐다.매수한 ETF 3개와 투자신탁 1개가 모두 수익권이다. AB그로스투자신탁도 이제 수익권에 들어섰으니, 이전에 계획한대로 매도하고 나머지 3개 ETF에 재투자해야겠다. 각 투자처가 장단점이 있지만, 한 단계 더 거치는 투자보다 ETF상품이 나한테 더 잘 맞는다. ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)도 펀드이지만 중간에 투자자가 선택하는게 아니라, 묶음 상품처럼 기획된 다양한 ETF상품들을 내가 직접 선택할수 있으니 투자신탁보다 자유롭게 매수 매도를 조절 할 수 있어서 내 스타일과 더 잘 맞는다. 투자금액이 많지 않으니 너무 분산하지는 말아야겠다.
 
* 나의 연금저축펀드 2번째 이야기
https://ahab.tistory.com/7

[연금저축] 나의 연금저축 4종 이야기 (2) TIGER미국나스닥 100